什么是非法集资:

  非法集资是指违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。

 

非法集资的特征

  (1)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;
  (2)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;
  (3)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;
  (4)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

非法集资的主要表现形式

  非法集资活动涉及内容广,表现形式多样。从目前案发情况看,主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类,主要表现有以下几种形式:

  (1)借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资;
  (2)以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资;
  (3)通过认领股份、入股分红进行非法集资;
  (4)通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资;
  (5)以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资;
  (6)利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资;
  (7)利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资;
  (8)对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资;
  (9)以签订商品经销合同等形式进行非法集资;
  (10)利用传销或秘密串联的形式非法集资;
  (11)利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资;
  (12)利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

 
非法集资的常见手段

  承诺高额回报

  不法分子为吸引群众上当受骗,往往编造“天上掉馅饼”,“一夜成富翁”的神话,通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资者在集资初期,往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与者遭受经济损失。

  编造虚假项目

  不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号,经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容,以订立合同为幌子,编造虚假项目,承诺高额固定收益,骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义,故意混淆投资理财概念,利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众,承诺稳定高额回报,欺骗社会公众投资。

  以虚假宣传造势

     不法分子为了骗取社会公众信任,在宣传上往往一掷千金,采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,加大宣传力度,制造虚假声势,骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具,传播虚假信息,骗取社会公众投资。一旦被查,便以下线不按规则操作等为名,迅速关闭网站,携款潜逃。

  利用亲情诱惑

  不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系,用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员,在传销组织的精神洗脑或人身强制下,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

  参与非法集资形成的风险及损失承担
  
根据我国法律法规,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,而所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后,有剩余非法财物的,予以没收,就地上缴中央金库。经人民法院执行,集资者仍不能清退集资款的,应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中,地方政府只负责组织协调工作。这意味着一旦社会公众参与非法集资,参与者的利益不受法律保护。    

  从事非法集资活动会受到的法律处罚
  对进行非法集资活动的,除了依照《商业银行法》、《保险法》、《证券法》、《证券投资基金法》、《银行业监督管理法》和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律、行政法规的规定给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外,对构成犯罪的,还要依法追究刑事责任。例如:依照我国刑法规定,对非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,情节严重的,可处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;对未经批准擅自发行股票,情节严重的,可处五年以下有期徒刑或拘役,并处罚金;对以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资的,最高可处死刑,并处罚金或者没收财产。 

  近年来,非法集资大案频出,造成的危害十分严重。这些案件的处置过程中给我们带来了哪些警示
   非法集资通常采用合法形式掩盖非法目的,具有一定的诱惑性和欺骗性。面对非法集资的陷阱,我们要做到:一是对高息“诱饵”不动心。每当遇上诸如此类“天上掉下来的馅饼”,千万得悠着点儿,更不能因为看到别人发了财眼红,抵挡不住诱惑盲目跟风。二是对老板“实力”不崇拜。有些老板花费巨资做广告、买头衔、搞宣传,用光鲜的“企业形象”忽悠和迷惑群众。因此不能被某些企业天花乱坠的自吹自擂所迷惑。三是对“官方”背景不迷信。在非法集资活动中,某些政府官员的参与或者假借官员名义、编造官方背景往往更容易蛊惑群众。因此人们要切记:官员未必就代表官方,有官员参与并不等于就是正规融资活动。四是对熟人“ 热心”不轻信。非法集资大多借助传销手段,由于多是亲戚、朋友、熟人介绍、推销,一方面,容易取得信任;另一方面,碍于面子也不便推辞,这种方式更容易在民间渗透,危害也更广。因此,面对熟人的好心和善意推销,得多长个心眼儿。

 

非法集资案案例分析

  案例一: 2001年11月份以来,汤阴县五陵镇农民肖某以原为邮政储蓄及建设银行代办员身份,骗取本村村民信任,先后使该村33名村民在其处存入47笔存款,总计239707元,肖某未向村民出具正式银行存款手续。2006年案发后退出人民币22050元。汤阴法院审理后认为,被告人肖某以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,骗取他人财物,数额特别巨大,其行为已构成金融诈骗罪,依法判处其有期徒刑12年,剥夺政治权利2年,并处罚金5万元,责令被告人肖某向被害人退赔相应经济损失。

 

  案例二:2006年6月至2007年5月期间,汤阴县瓦岗乡农民高某(原汤阴某金融机构代办员)以个人名义非法吸收农户存款,金额达1552700元,吸收存款的利率为2.52‰,尔后,又以10‰的利率贷给其他农户。案发后,被告人高某的家属将存款户的手续已全部转给贷款户,由贷款户还款。法院认为:被告人吸收公众存款,扰乱金融秩序,数额巨大,核其行为已构成非法吸收公众存款罪,由于其认罪态度较好,依法从轻判处高某有期徒刑3年,缓刑5年,并处罚金5万元。

  

  两起非法集资案的共同特点及成因:

    一、这两起案件的被告人原都是银行机构的代办员或协助储蓄员,在本地已经家喻户晓;当其不再是银行机构的代办员或协助储蓄员时,群众并不知道,仍认为其是在代理银行行使职务。
    二、这两起案件都发生在偏远的农村。银行的服务网络未能延伸到农村,致使农民在正规银行存取款很不方便,认为把一年来的辛苦钱存放在家里又怕偷,又怕鼠啃,还不如就近存在同村熟悉的某家,又有利息,存取又方便。
    三、这两起案件受害人之多,受害时间之长足以说明了法律宣传的不到位。被告人违法之初,相当一部分储户从中有所受益,利益诱惑使受害人越来越多,越陷越深。如果不是储户取不出钱,恐怕大多数受害者还以为被告人是本村“能人”,是在给大家办好事。
    四、这两起案件的社会危害都很严重。非法集资除导致储户血本无归,给个人和家庭带来损失外,还给社会带来许多不稳定因素。被告人肖某非法集资案除退出一少部分外,大多数存款不知下落。受害人到处上访告状,而国家又没有这方面专项资金予以补救,给社会带来了很大的不稳定因素。法院判决被告人退赔也因其已无赔付能力而等同一纸空文,有损司法权威。

  两起非法集资案的不同点

  这两起非法集资案虽然作案手法相同,但目的不同,案例一被告人是以非法占有为目的,案例二被告人的目的是通过非法吸收公众存款赚取高额利息,而非非法占有本息,它扰乱的是国家金融秩序,故案例一被告人的行为构成金融诈骗罪,案例二被告人的行为构成非法吸收公众存款罪。

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